诺亚财富34亿爆雷合同，京东、苏宁卷入其中，供应链金融风控惊天漏洞！

来源：作者：发布时间：2019-07-22点击次数：9365次

        近日，管理6000多亿资产的诺亚财富被爆“踩雷”，总金额高达34亿人民币，诺亚财富在美股一度暴跌超过20%。据《观察者网》报道，7月9日晚间，针对有媒体报道称，承兴国际有多份敲有京东合同专用章的应收账款转让确认函（回执）一事，京东集团方面向观察者网回应称：“近期在警方调证过程中，警方出具了多份所谓承兴与京东未结账款的确认函，经核实均为伪造。”

        稍早之前，京东也已经发表正式声明“撇清”和承兴的关系，京东方面表示，承兴是京东的普通供应商，在京东有一定的业务。“在京东毫不知情的情况下，承兴涉嫌伪造与京东等公司的合同进行诈骗。就此，京东也已经向当地公安机关报案”。无独有偶，苏宁方面也对广州承兴与苏宁易购应收账款债权供应链融资事宜发出声明，称经公司核实我司与该融资事项无关。“上述事件系广州承兴伪造与苏宁易购的采购合同进行融资”。

        在业内人士看来，诺亚踩雷承兴国际控股“骗局”背后，折射出当前金融机构不小的风控漏洞。这其中，针对于合同风控方面的管理，首当其冲。如果合同要造假，成本非常低，此前也出现过诈骗者“在买方楼里租一间办公室，伪装成买方财务人员，私刻萝卜章”的案例。目前尚不清楚当事者是否也遭遇到这样的状况。此前，兖州煤业（600188.SH）就曾在2017年8月公告，称恒丰电力“涉嫌伪造兖州煤业公司印章，虚构对兖州煤业的应收账款，在相关金融机构办理保理业务”。

        在供应链金融行业中，对基础交易真实性的审核，可以说是应收账款尽职调查过程中最重要的环节之一。交易真实性往往是通过合同单据的真实性进行判断的，而此次诺亚事件对合同单据真实性方面的判断，显然存在着致命的漏洞。其实通过传统方式进行应收账款尽职调查，面对海量的合同单据，一方面要求操作人员专业素养极高，另一方面，合同、单据造假的成本越来越低，而查验的难度却越来越高，一旦出现一点纰漏，放到供应链生态环境里面，就会是一条巨大裂纹。

        面对如此严峻的形势，除了要提高风险意识以外，还需要相应的数字签约技术手段，来为合同风控管理保驾护航：通过电子单据或银行认可的电子贸易信息等方式，确认相关交易行为真实合理存在，避免客户通过虚开发票或伪造贸易合同、物流、回款等手段恶意骗取融资。供应链金融的本质是在采购、经营和销售等阶段帮助核心企业以及上下游中小企业盘活流动资产，同时充当实体企业和金融机构之间信息不对称的桥梁。因此采用数字签约技术，实现合同风控管理是必然趋势。

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        此外，金格信签作为物流与供应链金融协会常务理事单位，通过服务上百家行业客户发现，不同企业之间的交易模式，也深刻影响着数字签约的管理方式。对此，金格信签可以依据供应链金融行业的不同交易结构，透过相应的线上签约来保障整个融资环节的合法有效性，并运用电子签章，保障在信息交互的过程中，任何一方都无法对基础资产的交易信息进行篡改。确保所有电子合同单据的完整性，避免法律方面缺失或不完整的风险。

        
        金格信签数字签约解决方案，还能做到在供应链金融交易过程中，实时记录各类操作信息，实现平台中的信息对资金端透明，通过与金融平台合作，实现B2B账户闭环，使得资金无法被不当挪用。透过良好的产品及运营流程设计，并在各个操作环节皆有系统记录，来达到对操作系统的良好管控，从而彻底杜绝供应链金融合同交易管理风险。